保險的核心意義在于提供保障，而強化保險適當(dāng)性管理，嚴格落實保險產(chǎn)品、銷售渠道、目標客戶“三適當(dāng)”則是實現(xiàn)保險價值的重要前提。近年來，“適當(dāng)性”概念在保險行業(yè)逐漸成為共識。太平人壽積極響應(yīng)監(jiān)管號召，嚴格落實“產(chǎn)品適當(dāng)、渠道適當(dāng)、客戶適當(dāng)”工作要求，以專業(yè)的風(fēng)險洞察力、嚴格規(guī)范的銷售管理和科學(xué)適配的產(chǎn)品體系，守護廣大消費者幸福生活。

敏銳識別風(fēng)險敞口，關(guān)鍵時刻“大顯身手”

近期，太平人壽收到青島客戶Z女士送來的錦旗。這面錦旗，不僅是對公司雪中送炭般的理賠服務(wù)的認可，也是太平人壽積極踐行適當(dāng)性管理的具體體現(xiàn)。

“感謝太平人壽L經(jīng)理幫我梳理并補足我的風(fēng)險保障漏洞，讓我更安心地與病魔對抗。”Z女士回憶起當(dāng)初投保時的場景感慨道。2021年，Z女士首次接觸太平人壽，起初的念頭是退保已有保單，轉(zhuǎn)投太平人壽。代理人L經(jīng)理秉持著對客戶負責(zé)的原則，主動幫其整理、分析家庭保單，發(fā)現(xiàn)客戶在醫(yī)療保障方面存在明顯缺口，于是在準確了解Z女士健康狀況和家庭條件后，協(xié)助她投保了太平人壽“超e?！贬t(yī)療保險，補全了健康保障體系；對于客戶既往投保的保單，代理人綜合評估后也建議其保留。

天有不測風(fēng)雨，前不久Z女士不幸確診宮頸惡性腫瘤。從確診入院到后續(xù)多次治療，太平人壽全程提供專業(yè)、溫暖的理賠協(xié)助，通過“超e保”醫(yī)療保險累計賠付6萬余元，大大減輕了客戶的醫(yī)療負擔(dān)。為了表示感謝，身體逐漸康復(fù)的Z女士親自來到公司，為服務(wù)人員送上一面承載著濃濃謝意的錦旗。

科學(xué)規(guī)劃、精準匹配，讓保險回歸保障本源

太平人壽在精準洞察客戶需求的同時，綜合分析客戶家庭結(jié)構(gòu)、經(jīng)濟狀況、風(fēng)險承受能力等實際因素，為其提供個性化、可持續(xù)的保障規(guī)劃。

2017年3月，江西客戶H女士聯(lián)系到太平人壽咨詢投保事宜。代理人對H女士的實際情況進行了全面細致的了解，在精準對接其健康保障需求的同時，充分考慮年齡、家庭經(jīng)濟狀況以及未來可能面臨的風(fēng)險等因素，為她量身定制了重疾保額為10萬的健康險產(chǎn)品方案。此方案不僅照顧到H女士的經(jīng)濟承受能力，還能在關(guān)鍵時刻為她提供必要的健康保障，客戶十分滿意。

今年8月，H女士不幸確診罹患重病。接到理賠申請后，公司立即啟動理賠審核流程，3日內(nèi)快速賠付10萬元保障金。H女士激動地表示感謝：正是太平人壽當(dāng)初的專業(yè)建議，讓她在意外來臨時更有底氣，也更加深刻地認識到保險的重要意義。

Z女士、H女士的保險經(jīng)歷正是太平人壽積極踐行保險“三適當(dāng)”的生動縮影。今年7月，國家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布了《金融機構(gòu)產(chǎn)品適當(dāng)性管理辦法》，要求金融機構(gòu)根據(jù)產(chǎn)品的基本屬性、風(fēng)險特征等，結(jié)合客戶金融需求、財務(wù)狀況、風(fēng)險承受能力等因素，開展識別、提示、匹配、銷售、交易等活動。太平人壽積極響應(yīng)監(jiān)管號召，將適當(dāng)性管理原則嵌入產(chǎn)品開發(fā)、產(chǎn)品銷售、銷售管理等全流程，確保將適當(dāng)?shù)漠a(chǎn)品通過適當(dāng)?shù)那冷N售或者提供給適合的客戶，充分保障消費者權(quán)益。

適當(dāng)性管理，是保險長期經(jīng)營的“基礎(chǔ)工程”，也是對客戶負責(zé)、讓客戶放心的關(guān)鍵之舉。太平人壽始終立足保險本源，堅持保障與客戶需求及風(fēng)險承受能力精準匹配的原則，以科學(xué)、專業(yè)的產(chǎn)品規(guī)劃回饋每一位客戶的信任，讓保險銷售更加規(guī)范，讓消費者購買保險更加安心，助力構(gòu)建健康、規(guī)范、和諧的保險消費環(huán)境。（撰稿：鞏正）